科技重构金融未来”——中国电子银行联合宣传年2018贵阳高峰论坛于8月2日顺利举行，贵阳市政府、近百家银行相关部门领导、金融科技企业和学术专家共计约150余人参会。论坛由中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行网主办，贵州数安汇公司协办，中国电子银行网全程视频、图文直播。

TalkingData首席金融行业专家、清华大学大数据产业联合会理事专家组成员鲍忠铁出席本次论坛并从电子银行、客户体验到经营以及数据增长的工具三方面分享了自己的思考。

对于数字时代的电子银行，鲍忠铁表示在过去发展的几年中，所有的电子银行把资源、精力都投向了功能和体验优化。而在用户体验和功能上基本差距是很小的。由此可见，中国手机银行用户体验和产品功能日渐趋同。

TalkingData的移动互联网报告中显示，平均每天打开应用的款数从24.6变成20，平均每个人每天打开也就20个APP。2016年开始，移动互联网进入了存量经营的时代，日活和活跃率留存相对于互联网顶级的APP有一些差距。

手机银行到底是渠道还是网点？鲍忠铁认为在九十年代初刚有手机银行出现的时候，定位是从一个渠道，变成一个超市。但是现在时代发展，要变成一个网点，它就是一个业务部门。例如：去年工行已经把它的网络金融部从渠道部门转成了业务部门，这是未来的趋势。互联网三分靠产品、七分靠运营，所以在中国大部分手机银行在运营工具和运营能力上，相对于互联网领域是落后的。

麦肯锡在分析报告中曾提到了五种数字化能力，数字化运营能力和数字化营销能力是其中重点提出的，这两个能力也是所有手机银行应该重视和投入资源的。如何从数据中发现商业机会，找到营销点、找到场景？要利用营销提高数字化转化率，手机银行不仅仅服务自己的客户，也要作为一个网点去吸引其他的客户。

对于电子银行未来的发展，鲍忠铁指出要把更多的精力放在客户运营上。客户运营不是只强调客户运营，而是要在确保产品体验和功能不落后的前提下，要建立数字化的运营体系，进行客户运营。数字化的运营体系主要的目标就是要提高客户活跃度、提高满意度、提高ARPU（单个客户价值），另外核心的是要建立数字核心闭环。

数据驱动增长的目标是在所有的营销活动和业务运营中，找到投资回报率最高的事情，这就是数据增长的目标。数据增长和精准营销有区别，精准营销偏向于客户的获取，广告界用得比较多，数据增长是关注整个用户生命周期。

鲍忠铁指出，要实现数据增长的理论目标，需具备三个技能：理论方法、工具平台、团队。先从理论方法和工具平台入手，增长的理论有北极星指标、增长模型、用户心理学、增长流程，最核心的是数据实验。二是数据分析工具，支持增长后需要平台，数据中转时需要数据的分析工具，包括了指标体系、统计分析、漏斗分析、趋势分析。最后关键的是要数据试验。

有关数据增长营销中台的建设，营销中台上层是业务需求，比如财富管理人群、流失客户预警、潜在高价值客户的寻找、促活、转化，这些都是业务需求，需要事件营销场景去支持。这个营销中台是在很多传统的金融行业里，特别是电子银行里缺少的，现在大部分有的是数据中。TalkingData针对数据增长的理论和框架提出了的产品叫AE，已经迭加到了最新的5.0。其目标是打造同互联网企业具有同样领先运营能力的营销中台。

AE 5.0产品分为几个大类功能？基础分析、行为分析、精细分析、用户洞察和人群细分，所有的功能都是为了支撑客户的体验优化，包括产品迭代和数据资产的变现。它的特点就是可以无码埋点，零动分析，版本升级的时候，所有的埋点都可以自动化操作。增加的埋点自动化分析，对线下的网点分析、线下活动、线下网点的开设都有指导作用，类似于敏捷BI，可以进行自定义的BI分析，可以做用户分群、营销闭环，小程序分析。高级转化漏斗和智能营销也是为营销智能闭环做准备。

数字营销闭环是通过基础标签的建设+场景标签建设支持营销活动，进行活动的推送和排期，最后进行ROI的分析。这个数字营销平台具有六大项的支撑功能，还有运营能力，其中实时营销和知识的积累是其中两个重要部分。